अक्सर त्यौहार के समय में जब लोग अधिकतर घर जमीन गहने और गाड़ियां खरीदते हैं। या जब हम पढ़ाई करने विदेश जाते है ऐसे में अक्सर आपको लोन लेने की आवश्यकता भी पड़ती है। त्योहारों के समय में सभी बैंक लोन के लिए अच्छे और लुभावने अवसर भी देते हैं। ऐसे में कोई भी व्यक्ति अपनी आवश्यकता के अनुसार लोन लेना चाहता है।
लेकिन बैंक से लोन लेने से पहले आपको अपने सभी दस्तावेज पूरी तरह से तैयार रखने चाहिए। आज के इस लेख में हम loan ki jankari देंगे जैसे लोन क्या होता है? बैंक से लोन के लिए कैसे आवेदन कर सकते हैं? बैंक से लोन लेने की इन दस्तावेजों की आवश्यकता पड़ती है। बैंक से लोन लेने के लिए क्या कंडीशन है? loan lene ke liye kya karna pdega?
लोन क्या होता है?
जब कोई व्यक्ति किसी भी प्रकार के बैंक या फिर फाइनेंशियल संस्था से निश्चित ब्याज दर पर ऋण लेता है, तो उसे लोन कहा जाता है। लोन कई प्रकार के होते हैं जैसे पर्सनल लोन जिसे कोई व्यक्ति अपने निजी जरूरतों के लिए बैंक से लेता है। होम लोन जिसे घर खरीदने के लिए लिया जाता है। यदि आप कोई बिजनेस कर रहे हैं तो इसके लिए भी लोन लिया जा सकता है। किसी भी प्रकार के परिवहन को खरीदने के लिए और शिक्षा के लिए भी बैंक से लोन लिया जाता है। जिसे किसी निश्चित ब्याज दर के साथ चुकाना होता है।
आप अपनी आवश्यकता के अनुसार किसी भी प्रकार के लोन लेने के लिए बैंक में आवेदन कर सकते हैं। बैंक से लोन लेने के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों में से किसी एक माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। लोन के लिए तभी आवेदन करें जब लोन लेना अति आवश्यक हो।
लोन कितने प्रकार का होता है :
भारतवर्ष में विभिन्न तरीकों से और विभिन्न बैंकों द्वारा जैसे लोन दिया जाता है, और इन सभी बैंकों की अपनी खुद की चरण सीमा होती है और लोन कई प्रकार के भी होते हैं। जो निम्न प्रकार है ;
- पर्सनल लोन
- गोल्ड लोन
- होम लोन
- प्रॉपर्टी लोन
- वाहन लोन
- कॉरपोरेट लोन
- सिक्योरिटी के स्थान पर लोन
- एजुकेशन लोन
लोन लेने के लिए आपको क्या करना पड़ेगा?
दोस्तों यह तो आप जानते ही हैं, कि वर्तमान समय में बैंक अलग-अलग कैटेगरी के हिसाब से लोन देता है। आजकल शिक्षा और आपकी छोटी मोटी सभी जरूरतों के लिए लोन लिया जा सकता है। यदि आप भी अपने किसी आवश्यकता के लिए लोन लेना चाहते तो आइए जानते हैं कि आपको लोन लेने के लिए क्या करना पड़ेगा।
- एसबीआई बैंक के अनुसार लोन लेते समय आपके पास गिरवी रखने के लिए कोई वस्तु होनी चाहिए जैसे प्रॉपर्टी, गहने, आपके अकाउंट की क्रेडिट हिस्ट्री ठीक होनी चाहिए, आपकी इनकम आदि। लोन के लिए आवेदन करने से पहले इन वस्तुओं का होना आवश्यक है। जब भी कोई बैंक लोन देता है तो वह इन सब बातों का ध्यान रखते हुए आपके लोन को अप्रूव करता है।
- Jbलोन के लिए आवेदन करने से पहले आपका सिबिल इसको भी अच्छा होना चाहिए। सिबिल स्कोर आपको बैंक द्वारा ही दिया जाता है। जिसमें बैंक यह दर्शाता है कि आपकी लोन चुकाने की क्षमता कैसी है। उसके हिसाब से ही आपको सिबिल स्कोर दिया जाता है।
- यदि आपके पास उपरोक्त बताई गई सभी वस्तुएं उपलब्ध हैं तो आप ऑफलाइन या फिर बैंक की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन माध्यम से भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
बैंक से लोन लेने के लिए किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
अक्सर लोन लेते समय हम कुछ ऐसी गलतियां करते हैं जिसकी वजह से हमें बड़ा नुकसान उठाना पड़ सकता है।
प्रत्येक वर्ष लोन लेने वालों की संख्या तेजी से बढ़ रही है। बैंक और एनबीएफसी द्वारा लोन लेने के लिए आकर्षक ऑफर भी देते हैं। यहां आपको कुछ ऐसी बातें बताई गई हैँ जिनका लोन लेते समय ध्यान रखना आवश्यक है।
- ब्याज दरें :
सबसे पहले आप का लोन लेते समय यह ध्यान रखना आवश्यक है कि उसकी ब्याज दर फिक्स है या वेरिएबल है। फिक्स ब्याज दर मैं कर्ज लेने की पूरी अवधि तक एक ही निश्चित ब्याज दर रहती है लेकिन वेरिएबल ब्याज दर में आपके द्वारा लिए गए लोन में इंटरेस्ट रेट मार्जिनल कॉस्ट ऑफ लैंडिंग रेट्स से जुड़ा होता है। जोकि निश्चित नहीं होता यानि कि इनमें बदलाव होता रहता है।
वेरिएबल ब्याज दर में लोन लेने से आपको फायदा तब होता है। जब ब्याज की दर कम होती है। आपको आशंका लगे कि अब ब्याज दर में वृद्धि हो रही है तो आप फिक्स ब्याज दर वाले रेट में शिफ्ट हो सकते हैं।
- समय से पहले बैंक लोन चुकाना :
यदि आप चाहें तो अपने लोन की रकम समय से पहले भी चुका सकते हैं। लेकिन कुछ बैंकों के नियम व शर्तों के अनुसार अगर बैंक लोन समय से पहले चुकाया जाता है तो उसके लिए कुछ चार्ज लगता है। कुछ बैंकों में बैंक लोन की अवधि पूरी होने से 1 साल पहले इसके पार्ट प्रीपेमेंट इजाजत नहीं होती। तो यदि आप समय से पहले लोन चुकाना चाहते हैं तो इस बात का ध्यान अवश्य रखें।
- ब्याज बचत स्कीम :
कई बैंक लोन के साथ फ्लेक्सी स्कीम भी देते हैं। जिसमें आप अपने लोन की रकम को चुकाने की जगह अतिरिक्त रकम को अपने सेविंग अकाउंट में जमा कर सकते हैं। यह अकाउंट आपके होम लोन अकाउंट से जुड़ा होता है। बैंक द्वारा ब्याज की गणना की जाती है तो आपके बैंक अकाउंट में जमा रकम पर ब्याज नहीं जोड़ा जाता इससे आपकी ब्याज की बचत होती है
- नियम और शर्तें :
जब भी आप किसी भी बैंक से लोन ले तो आप उसकी सभी नियम और शर्तों को ध्यान से अवश्य पढ़ें। बैंक के नियम और शर्तों को बिना समझे लोन लेने की प्रक्रिया शुरू ना करें।
बैंक से लोन लेने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?
जैसा कि आप जानते हैं कि लोन कई प्रकार के होते हैं। जैसे होम लोन ,पर्सनल लोन अलग-अलग लोन लेने के लिए अलग-अलग दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
प्रॉपर्टी लोन के लिए जरूरी दस्तावेज :
- एड्रेस प्रूफ के लिए आपको राशन कार्ड बिजली का बिल टेलीफोन का बिल या वोटर आईडी कार्ड का देना आवश्यक है
- अपनी पहचान के लिए आधार कार्ड पैन कार्ड ड्राइविंग लाइसेंस या फिर कंपनी के द्वारा दिया गया कार्ड दे सकते हैं।
- बैंक स्टेटमेंट के लिए अपने पास बुक की फोटो कॉपी जिसमें 6 महीने की सैलरी आई हुई हो।
- प्रॉपर्टी से जुड़े सभी प्रकार के दस्तावेज
पर्सनल लोन के लिए जरूरी दस्तावेज :
- अपनी पहचान के लिए वोटर आईडी कार्ड और आधार कार्ड दे सकते हैं।
- एड्रेस प्रूफ के लिए राशन कार्ड या फिर बिजली का बिल दिया जा सकता है।
- फॉर्म 16 के साथ नई सैलरी स्लिप और करंट डेट का सैलेरी सर्टिफिकेट।
स्वरोजगार के लोन के लिए जरूरी दस्तावेज :
- अपनी पहचान के लिए आधार कार्ड या फिर पहचान पत्र दे सकते हैं।
- एड्रेस प्रूफ के लिए राशन कार्ड बिजली का बिल और वोटर आईडी कार्ड भी दे सकते हैं।
- बैंक की स्टेटमेंट के लिए अपने अकाउंट की पासबुक की फोटो कॉपी जिसमें आपकी पिछले 6 महीने की सैलरी आई हुई हो।
- प्रॉपर्टी से जुड़े सभी प्रकार के दस्तावेज और पिछले 2 साल का सर्टिफाइड फाइनेंशियल स्टेटमेंट भी होना आवश्यक है।
निष्कर्ष :
लोन की जानकारी से संबंधित इस लेख में हमें जाना कि लोन क्या है? लोन के आवेदन से पहले हमें किन बातों का ध्यान रखना आवश्यक है? साथ ही साथ हमने यह जाना कि किस प्रकार के लोन के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है? दोस्तों उम्मीद है, कि हमारी यह जानकारी आपको अच्छी जरूर लगी होगी यदि आप इस जानकारी से संबंधित कोई सुझाव देना चाहते हैं तो कमेंट के माध्यम से दे सकते हैं यदि आप इस लेख से संबंधित कोई प्रश्न पूछना चाहते हैं। तो कमेंट के माध्यम से पूछ सकते हैं।
